Panel financiero
Cuánto capital necesita tu operación y qué te sobra
El Panel financiero de Flujo de Dinero responde la pregunta que más le cuesta contestar a cualquier PyME: ¿me sobra o me falta plata? En vez de un promedio genérico, mira el comportamiento real de tu caja —lo que cobrás, lo que pagás y cuándo— y a partir de ahí calcula el capital que tu operación necesita, qué parte de tu liquidez está disponible o invertida, cuánto te cuesta tener plata sin colocar y qué conviene hacer en cada momento.
Capital operativo, con tu propio historial
Calculamos el peor bache entre lo que cobrás y lo que pagás, mirando la caja real de tu empresa día por día, y le sumamos un margen de seguridad configurable. Ese es el capital que tu operación necesita tener disponible para no quedarte corto, sin importar qué tan parejo o irregular venga el mes.
Disponible e invertido, por separado
Separamos tu saldo bancario real —lo que tenés líquido hoy— de lo que ya colocaste en plazo fijo, caución o fondos comunes de inversión. Así sabés cuánto podés usar mañana mismo y cuánto tardaría en estar disponible si lo necesitaras con urgencia.
Costo de oportunidad, con tasa real
Si te sobra plata sin colocar, te decimos cuánto estás dejando de ganar, calculado con la tasa de referencia del mercado sincronizada con el Banco Central. No es una cifra teórica: es lo que perdés cada mes por dejar la plata parada en la cuenta corriente en lugar de rendir.
Recomendaciones automáticas
El sistema repasa tu capital, tu proyección y lo que tenés colocado, y te dice qué hacer: cubrir un faltante que viene, prever un bache dentro de dos o tres meses, colocar lo que te sobra, o prestar atención a un vencimiento cercano. Cada recomendación viene con su motivo y su nivel de urgencia, no es una alerta genérica.
Escalera de rescates
Si tenés plata invertida y en algún momento tu caja se queda corta, el Panel simula día por día cuándo necesitarías rescatar parte de esa inversión, y te avisa con la anticipación justa —los fondos comunes suelen tardar uno o dos días hábiles en acreditarse— para que nunca te agarre de sorpresa.
Lo que más nos preguntan sobre panel financiero
¿Cómo calcula el Panel cuánto capital necesito?
Mira tu propio historial de cobros y pagos día por día, encuentra el peor bache entre lo que entra y lo que sale, y le agrega un margen de seguridad configurable. No usa un promedio ni una fórmula genérica: es el comportamiento real de tu empresa.
¿Qué pasa si administro más de una empresa?
El Panel las analiza individualmente y también consolidadas, sobre el flujo sumado día a día. El capital consolidado casi nunca es la suma de los individuales, porque los baches de cada empresa no coinciden en el tiempo, y esa diferencia es plata que te ahorrás de tener inmovilizada.
¿El costo de oportunidad usa una tasa fija?
No: se sincroniza automáticamente con el Banco Central (plazo fijo, BADLAR, TAMAR) y también podés elegir manualmente la tasa que corresponda a tu instrumento, como una caución que el BCRA no publica.
¿Las recomendaciones reemplazan a mi asesor financiero?
No: te dan el diagnóstico de todos los días con datos reales de tu empresa, para que la conversación con tu asesor o tu contador parta de números concretos, no de una sensación.
Pensado para quien maneja la caja del día a día
- Manejás más de una empresa y necesitás saber cuánto capital necesita cada una y cuánto el conjunto.
- Tenés plata colocada (plazo fijo, FCI, cauciones) y no sabés si te conviene tenerla ahí o liberarla.
- Te cuesta anticipar si vas a tener un bache de caja dentro de dos o tres meses.
- Necesitás justificar con números una decisión de invertir excedentes o de pedir un crédito.
¿Te interesa Panel financiero?
Contanos tu situación y un consultor especializado en Flujo de Dinero te dice cómo encaja en tu operación.